房贷选基准利率还是lpr（房贷lpr好还是基准好）

简介：

自2019年8月底起，中国人民银行推出新的贷款市场报价利率——Loan Prime Rate（简称LPR），引发广泛讨论。房贷利率的选择成为了许多人关注的焦点。本文将围绕房贷选基准利率还是LPR的话题展开分析。

一、 什么是基准利率？

基准利率又称为贷款市场报价利率（Loan Market Quotation，LMQ），是指银行向其最优质客户发放贷款时所采用的利率，是贷款利率的一种。基准利率是以银行负担可耐受的成本和客户承受能力为基础，在合法合规、公正公平的原则下制定的，是银行贷款的基础利率。

二、 LPR介绍

LPR是指贷款市场报价利率，是中国人民银行引入的新的贷款基准利率。LPR是由国有商业银行通过报价确认的，银行相互之间的依托信用担保、共享信息、资源整合的“中央平台”进行估价，其价格更具市场化、基于实际贷款利率的特征。

三、 基准利率的优缺点

优点：

1. 相对于LPR，基准利率更加透明，由中国人民银行制定，公开透明，更易于理解和掌握。

2. 长期稳定，在中国境内银行借贷行为中具备重要地位。

3. 对于还款能力较强、还款期限较长的客户，基准利率更具优势，最终还款利息低。

缺点：

1. 基于银行自身信誉和风险评估，基准利率差异较大，利率水平较高，导致贷款成本高。

2. 缺乏市场竞争，整体定价机制单一，银行可能更倾向于偏高利率。

三、 LPR的优缺点

优点：

1. 来自市场化定价机制，更具市场性，在市场波动下更加敏感，能够反映实际市场情况，保证利率水平更加具有吸引力。

2. 具有竞争性，有助于促进金融市场发展，借款人也可以通过选择更优惠的LPR机构获得更有利的个贷条件。

缺点：

1. 相对于基准利率，价值波动幅度较大，被不少人认为是“玩心理游戏”，导致贷款者难以把握。

2. 存在“利率看似低，银行收费实则高”的情况，需要警惕各种隐藏的收费。

四、 总结

在选择房贷基准利率和LPR之间，应该根据自己的实际情况和需要进行权衡和抉择。LPR相对更具市场性和竞争性，但同时需要贷款者细心辨别其中的各种收费和费率变化。基准利率更为稳定，但也应该警惕其缺乏竞争性带来的高价风险。同时，在进行贷款前，还应该了解银行的信誉、口碑和服务质量，从多方面考虑选择最适合自己的房贷利率类型。

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